为什么有钱人都会设立家族信托

摘要: 著名美剧《绯闻女孩》讲述了一个群美国富二代奢华骄横的生活,他们似乎有花不完的钱。每天校里校外飞扬跋扈,好生让人羡慕。别说老师就连家长有时候也管不了。他们是美国富人阶层里常见的“TRUST FIND KIDS”即家族信托一代

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著名美剧《绯闻女孩》讲述了一个群美国富二代奢华骄横的生活,他们似乎有花不完的钱。每天校里校外飞扬跋扈,好生让人羡慕。别说老师就连家长有时候也管不了。他们是美国富人阶层里常见的“TRUST FIND KIDS”即家族信托一代。家族信托一代跟我们这边的富二代的本质不同是,人家有了信托就算游手好闲也不用担心吃不上饭穿不上衣服。而中国的家族信托发展还只是刚起步的阶段。今天我们就讲讲家族信托的起源和发展。



家族信托在很大程度上不是一种理财工具,更像是一种受保护的“经济关系”。让革命先辈的遗产可以按照自己的意愿投资管理并传承下去。不仅能战胜富不过三代的诅咒,还能有效逃避现代社会的税务监督。要了解这么伟大的发明,我们还要回到1000年前的英格兰。当时的教皇倡导弘扬宣传基督教,要求地主们亲自东征以武力的形式宣传基督教。史称“十字军东征”。往后两百多年,围绕着耶路撒冷基督教徒和伊斯兰教徒展开了血腥的争夺战。在没有私人飞机和电子银行的中古欧洲地主出这么一趟远门,往往要几十年的时间。自己没办法亲自收取田地的租金或者料理其他业务一般都会拜托一个助手来帮自己打理。可是东征路途遥远,多年后地主回到家乡常常发现物是人非,当年的好朋友过惯了纸迷金醉的生活并不愿意交还地契、房契、艺术品和股票等财产。东征的地主贵族们只好集体上诉英国国王要求做主。于是就诞生了英国法律上类似信托的案例。



从英格兰的古代骑士到今天的富豪都可享受财产保护之道。在一个家族信托关系中有三类关键人物,委托人、受托人和受益人。受托人就是十字军东征里面的地主他们通过一系列法律文件把自己名下的财产统统转移到受托人名下,自己不再拥有财产也不需要缴纳所得税、利得税和遗产税。受托人往往是一个专业信托人士。比方说律师,他们在名义上拥有这些财产,但是并不能自由支配。他们事先怎么处理这些财产都要和委托人商量,如果违约会承担法律责任。受益人就好像《绯闻女孩》里面的富家子弟只要躺着收钱。有时候信托协议说每个月给他们10万美金生活费,有时候可能会约定到他们成年、结婚或者生子时才能拿到对应的金钱。受益人其实可以是任何人,包括你自己、配偶、孩子或者球队。专业人士负责管理和发放家族资产,可以免去孩子的理财重任和手足争夺家产的肥皂剧。他们也好专注于吟诗作画等高品质生活,同时家族信托也能限制继承人把家族遗传拿去充游戏币、被小白脸骗等境地。到现代社会家族遗传更加变成合法避税的工具。人类历史上律师总是能用极具创意和不动声色地帮富豪转移和隐藏财富。



家族信托在国外已经相当普遍了,但在我们这边才刚刚开始重视。回顾这其中,我们可以深刻的体会到,在海外的家族财富几代传承的时候,我们第一代的财富积累也才不过30年。甚至更多的人因为中国过往15年经济高速发展,还没过足快速致富的瘾。大家还琢磨着当年搞个矿,炒个股,买个房,上个市好像挺容易,能不能再搞一把的时候,时代已经悄悄的发生了变化。对很多人来说创造财富已经不是第一需求,因此学习财富管理知识成为重中之重,规避风险传承财富注定是未来的大趋势。


但也不是设立好家族信托就万无一失了,有很多著名案例告诉我们,复杂的家庭背景、涉嫌利用信托伪造、欺诈、贪污等等可能会导致受托人资格被法院撤销。想要知道怎么灵活地运用信托这一工具为自己的后代家庭服务就要更多地了解相关的知识。


点击下方音频“阅读原文”专业律师为你讲解分析"设立好信托之后会遇到的问题"

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